Umowa o kredyt konsumencki ma kilka szczególnych wymagań. Podlegają im zarówno kredyty bankowe, jak i pożyczki z rozmaitych firm oraz instytucji finansowych. Czy bierzemy chwilówkę, czy pożyczkę ratalną, czy kredyt celowy w banku – podpisujemy taką właśnie umowę.
Jaka ustawa reguluje umowy o kredyt konsumencki?
Wszystkie kwestie prawne związane z umową o kredycie konsumenckim reguluje ustawa z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Ten akt prawny określa między innymi zasady i tryb udzielania umów konsumenckich, obowiązki kredytodawcy oraz konsumenta w ramach tej umowy oraz skutki uchybienia obowiązkom kredytodawcy. Maksymalna kwota zobowiązania to 255 550 złotych lub równowartość tej kwoty w walucie innej niż polska.
10 najważniejszych rzeczy, które zawierać musi umowa o kredyt konsumencki
Każda umowa o kredyt konsumencki musi zawierać informacje istotne z punktu widzenia zarówno kredytodawcy, jak i kredytobiorcy. Do najważniejszych z nich należą:
- Imię i nazwisko konsumenta, imię, nazwisko i adres kredytodawcy. Jeśli kredytodawca jest osobą prawną, należy określić również organ, który zarejestrował jego działalność.
- Wysokość zaciąganego zobowiązania.
- Zasady oraz termin spłaty kredytu.
- Wysokość rocznej stopy oprocentowania zadłużenia oraz ewentualne warunki jej zmiany.
- Podanie wszystkich opłat związanych z udzieleniem kredytu (np. opłata za rozpatrzenie umowy kredytowej).
- Podanie pełnej kwoty zawartego zobowiązana oraz jego rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania.
- Informacja odnośnie do pełnej kwoty wszystkich zobowiązań, wliczając w to prowizje i opłaty, które ciążą na konsumencie.
- Informacja o możliwości wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego oraz jej warunkach.
- Informację dotyczącą możliwości i sposobu odstąpienia przez konsumenta od umowy o kredyt konsumencki.
- Szczegółowy opis rzeczy lub usługi na jaką zostanie przeznaczony kredyt konsumencki, jeśli tyczy się szczegółowego produktu.
Jakie kredyty i pożyczki podlegają pod zapisy tej ustawy?
W rozumieniu ustawy z dnia 12 maja 2011 o kredycie konsumenckim, za umowę o kredyt konsumencki uważa się i kredyty bankowe, i pożyczki pozabankowe, a w szczególności:
- Umowę o kredyt niezabezpieczony hipoteką, który jest przeznaczony na remont domu lub lokalu mieszkalnego,
- Umowę pożyczki,
- Umowę kredytu w rozumieniu przepisów prawa bankowego,
- Umowę o kredyt odnawialny,
- Umowę o odroczeniu konsumentowi terminu spełnienia świadczenia pieniężnego, jeżeli konsument jest zobowiązany do poniesienia jakichkolwiek kosztów związanych z odroczeniem spełnienia świadczenia,
- Umowę o kredyt, w której kredytodawca zaciąga zobowiązanie wobec osoby trzeciej, a konsument zobowiązuje się do zwrotu kredytodawcy spełnionego świadczenia.
Co dobra umowa o kredyt konsumencki daje pożyczkobiorcy?
Prawidłowo sporządzona umowa o kredyt konsumencki pozwala konsumentowi na pełne oszacowanie kosztów pożyczki oraz zabezpiecza jego prawa w kontekście wcześniej spłaty zobowiązania lub zmiany ich warunków, chroni go przed niekorzystnymi zmianami, które mógłby wprowadzić kredytodawca.
Co więcej, dobra umowa o kredyt konsumencki pozwala również na obronę swoich praw na drodze prawnej, jeśli zajdzie taka konieczność. Kolejnymi z atutów takiego rozwiązania jest możliwość odstąpienia przez konsumenta od umowy o kredyt konsumencki, jeśli ten uzna warunki za niekorzystne lub jeśli kredytodawca zdecyduje się na ich zmianę.